En este artículo te contaremos cuáles son los retos que enfrenta el sector Banca frente a la era digital y las posibles soluciones para la seguridad de datos. Además de la opinión experta de Lony Scheel, Regional Sales Manager en una entrevista que nos permite comprender las herramientas de BC Tecnología en materia de ciberseguridad y los comentarios de Carlos Chavarría, CEO de NA-AT Technologies.
Colombia es uno de los países que este 2023 se ha visto afectado en el sector de la economía. Entidades del Estado y del Gobierno han compartido cifras de inflación nunca vistas y que afectan directamente el bolsillo de los ciudadanos.
Según el Departamento Administrativo Nacional de Estadística, durante el mes de junio esta variable se ubicó en el 12.13%, un porcentaje que afecta directamente el precio de los alimentos, servicios y demás. Sin embargo, este no es el único aspecto que ha perjudicado a las personas, a este factor también se suman las tasas de interés y las variaciones que han anunciado las entidades financieras, es decir, los bancos.
Un sector que, además de la economía, ha centrado sus esfuerzos en garantizar soluciones eficientes y tecnológicas que brinden a los usuarios una experiencia digital segura. Esto debido a que actualmente las personas prefieren realizar cualquier tipo de trámite bancario mediante aplicaciones móviles o páginas de internet.
La seguridad financiera en el sector Banca
Es por esto por lo que actualmente son varios los procesos que se han generado desde el sector de Banca sobre la ciberseguridad financiera. Entendiéndose como “el conjunto de medidas y prácticas que se implementan para proteger la integridad, confidencialidad y disponibilidad de los datos financieros y transacciones en entornos digitales. Específicamente, se refiere a la protección de los sistemas informáticos, redes y plataformas utilizadas en el gremio contra amenazas cibernéticas, como el robo de información, el fraude financiero, el malware y los ataques de hackers”.
Así lo definió Carlos Chavarría, CEO de NA-AT Technologies, quien también aclaró que hoy día el “el sector está expuesto a un conjunto de riesgos cibernéticos que podrían afectar gravemente su reputación y generar pérdidas financieras significativas si no se toman las precauciones adecuadas. Por este motivo, la ciberseguridad financiera es esencial en un mundo cada vez más digitalizado y conectado, donde las transacciones financieras se realizan en línea y se almacenan en bases de datos”.
Teniendo esto presente, también es útil mencionar un informe del Foro Económico Mundial, llamado 2023 Global Cybersecurity Outlook, donde se habla sobre las perspectivas de ciberseguridad que han identificado algunos líderes empresariales y cómo estos afectan a las organizaciones.
El informe indica que hasta el momento apenas se está comenzando a comprender el alcance y las consecuencias de las interdependencias tecnológicas que está creando la transformación digital en las organizaciones. Además, asegura que los líderes organizacionales aprecian que “varios campos de tecnología emergente, como el uso del aprendizaje automático, se están implementando rápidamente” y se utilizan en una gama cada vez más amplia de procesos que afectan el perfil de riesgo cibernético de su organización.
Los delitos cibernéticos que más se registran en el sector de Banca
Esta información nos lleva a cuestionarnos cuáles son los delitos cibernéticos que más se registran en el sector de Banca. Para Lony Scheel Arévalo, quien se desempeña en BC Tecnología, como Regional Sales Manager, “se ha observado un incremento del 80% del phishing o ingeniería social”. Es decir, un método que busca engañar a los usuarios suplantando el correo electrónico mediante un enlace malicioso.
“El phishing busca engañar a una persona suplantando el correo electrónico, el cual indica hacer clic en algún enlace malicioso. Dentro de nuestras campañas de concientización para nuestros clientes, por eso, recomendamos en caso de algún correo electrónico sospechoso enviar el correo al área de seguridad para su posterior revisión y análisis”, indicó Scheel.
La sales manager asegura que los usuarios, si se registran con su correo corporativo en sitios que pueden verse afectados por ataques cibernéticos, se exponen a ser suplantados y por esto “generamos campañas de concientización a todos nuestros clientes para que eviten estas prácticas”.
Por otro lado, para Chavarría, “el robo de identidad es uno de los delitos más comunes, donde los delincuentes obtienen información personal de los usuarios, como nombres, números de identificación o cuentas bancarias, y la usan para cometer fraude en línea o acceder ilegalmente a las cuentas bancarias de las víctimas”.
Skimming: “cuando los delincuentes instalan dispositivos ilegales en cajeros automáticos o terminales de pago para capturar los datos de las tarjetas de crédito o débito de los usuarios”.
Malware bancario: “un delito cibernético donde los delincuentes crean programas maliciosos diseñados específicamente para robar información financiera. Estos programas suelen ser descargados voluntariamente por los usuarios a través de correos electrónicos o sitios web comprometidos. El malware bancario puede registrar las pulsaciones del teclado, capturar datos de inicio de sesión y robar información confidencial”.
Los nuevos retos de seguridad del sector Banca
Básicamente, la ciberseguridad se ubica como uno de los principales retos que tiene el sector de Banca y manteniendo esta premisa, una de las metas a lograr educar y enseñar a los usuarios a identificar y evitar amenazas.
Por ejemplo, “las aplicaciones móviles y plataformas digitales ofrecen una mayor comodidad para realizar transacciones financieras. Sin embargo, también pueden presentar riesgos si no se utilizan de manera segura. Las personas deben ser cautelosas al descargar aplicaciones de fuentes no confiables o al emplear redes wifi-públicas, las cuales, podrían comprometer la seguridad de sus datos financieros”, añadió Carlos.
Entretanto, “el auge de las criptomonedas ha brindado nuevas oportunidades de inversión, pero también ha introducido riesgos asociados con la volatilidad y la falta de regulación. Las personas deben comprender los riesgos y las indicaciones antes de invertir en criptomonedas y buscar asesoramiento financiero profesional si es necesario. A medida que confiamos cada vez más en la tecnología para nuestras transacciones financieras, existe el riesgo de una dependencia excesiva y la posibilidad de interrupciones o fallas técnicas. Un apagón o una interrupción en los sistemas tecnológicos puede afectar negativamente las transacciones y dejar a las personas sin acceso a su dinero. Las empresas deben implementar medidas de contingencia y garantizar la disponibilidad y seguridad de los servicios financieros”, explicó el CEO.
Las soluciones tecnológicas que ofrece BC para el sector de Banca
Adentrándonos un poco más en el ámbito de las soluciones, BC Tecnología ofrece a clientes del sector Banca, instrumentos como Awareness o concientización, para que todos los individuos manejen cierta información que les permita desconfiar de algún correo sospechoso. También cursos o certificaciones en el tema, charlas y Feedback 360.
Para el caso de NA-AT Technologies se ha implementado “la encriptación”, una técnica que convierte la información en un formato ilegible para cualquier persona que no tenga la clave de descifrado correspondiente. Algo que ayuda a proteger los datos mientras se almacenan, transmiten o se encuentran en tránsito, como la autenticación de dos factores, un método de seguridad que requiere dos formas de verificación para acceder a una cuenta o sistema. “Generalmente, esto implica combinar una contraseña con un código temporal enviado al dispositivo del usuario, como un mensaje de texto o una aplicación de autenticación”.
La biometría y los beneficios que trae para el sector de Banca
Según Carlos Chavarría, además de estas soluciones, el sector de Banca también ha obtenido avances significativos en el campo de la biometría. Nuestra tecnología multi biométrica combina múltiples características como huellas dactilares, reconocimiento facial, escaneo de iris, reconocimiento de voz y grafoscopía, para crear soluciones integrales de autenticación. Esto ha permitido una mayor precisión en la identificación y autenticación de personas, lo que a su vez mejora la seguridad y reduce los errores de identificación”.
En el caso de BC Tecnología, la biometría facilita el acceso a la información de manera más segura con protocolos más complejos. “Como aliados siempre estamos observando y entregando información a nuestros clientes de nuevas tecnologías y su pronta inmersión dentro del campo financiero”, agregó Lony.
“Como empresa estamos siempre atentos a la vanguardia, generamos estudios de mercado y actualmente nos encontramos en la tarea de analizar cómo la tecnología influye de manera positiva en el sector de Banca a nivel financiero”, finalizó.
En BC Tecnología contribuimos al éxito de tu negocio.
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Contenido: Karilyn Villa
Diseño: Jorge Román